銀行不良資產(chǎn)是如何界定的
2021-08-02 16:14:12 資產(chǎn)管理很多從事金融工作的朋友們都有聽說過不良資產(chǎn)這個詞，在銀行和企業(yè)中都會有不良資產(chǎn)的存在，但卻不知道什么情況下一筆資產(chǎn)會變成不良資產(chǎn)，成為壓在銀行和企業(yè)肩上的一個大包袱，今天就帶您了解一下。
首先我們要理清楚不良貸款這個概念，它是相對于正常貸款而言的，是指借款人未能按照原先的協(xié)議按時償還銀行的貸款本息，或者借貸人有明顯跡象表明不可能按照原定計劃償還而形成的貸款，它是將貸款按照一定的風(fēng)險程度進行分類的產(chǎn)物，即使在國際和國內(nèi)還沒有完全統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，但是從某種程度上來說，標(biāo)準(zhǔn)有差異卻也逐步趨同。
我們按照風(fēng)險程度可以進行五級分類，依次是正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，這五類中，后三類屬于不良貸款，銀行本著“本級負(fù)責(zé)、分類認(rèn)定、超限核準(zhǔn)、歸口管理、檢查評價”的認(rèn)定原則，去對個人貸款做一個合理的認(rèn)定工作。
第一，根據(jù)銀行借出去的貸款是否會有本息預(yù)期上的損失。這個概念其實不難理解，如若在未來預(yù)測貸款會有一定的損失，就將其歸類為次級或可疑貸款，如若會有全部損失，就會歸類到損失類貸款，這就是根據(jù)受損情況來劃分的。值得注意的是這里的預(yù)期損失并不等同于實際損失，只是做個估量和預(yù)防工作。
第二，根據(jù)借貸客戶逾期的期限來界定。在實際的日常銀行借貸的過程中，并不是說個人逾期幾天或是幾周就將個人界定為不良貸款，就算在沒有特定的標(biāo)準(zhǔn)的前提下，大部分銀行都是至少認(rèn)為將逾期90及90天以上的個人貸款或者逾期本金和利息有損失的貸款劃分為不良貸款。
那么在已經(jīng)界定分類不良貸款的情況下，銀行也不是毫無出路，部分銀行會委托專業(yè)的資產(chǎn)管理公司去進行處理。在替民生銀行處理不良這方面，鴻泰鼎石資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司是一家走在前列的公司，其擁有受過專業(yè)培訓(xùn)、定性考核的作業(yè)人員，是將各銀行不良有效轉(zhuǎn)化的堅實后盾。